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01/28/2019

Beneficios de ser financieramente estable

 

Ser financieramente estable tiene enormes beneficios para nuestra salud y bienestar en general, extendiéndose mucho más allá de la capacidad de pagar las facturas a tiempo. A continuación definiremos qué es la estabilidad financiera y hablaremos sobre cómo puede afectar su vida.

Salud mental

La investigación ha demostrado un vínculo innegable entre la mala salud financiera (específicamente, el aumento de las deudas) y los problemas de salud mental. Niños en la pobreza También se enfrentan a muchas barreras mientras crecen. Aquí están algunos ejemplos:

  • La mitad de todos los adultos que informan que están en "deuda problemática" también han experimentado problemas de salud mental.
  • La probabilidad de tener un problema de salud mental es tres veces mayor entre las personas que tienen deudas que entre las que no. Los trastornos de ansiedad, la depresión y los trastornos psicóticos se encuentran entre las enfermedades mentales más comunes que han experimentado los deudores.
  • Hubo una correlación aún mayor entre el suicidio y la deuda. La investigación ha encontrado que aquellos que se suicidan tienen ocho veces más probabilidades de endeudarse que no.
  • Además, las personas que están endeudadas tenían muchas más probabilidades de presentar signos de un trastorno por uso de sustancias, como problemas con el alcohol o la drogodependencia.
  • La deuda a corto plazo puede colocar a las personas en mayor riesgo de depresión. Un estudio encontró que la deuda a corto plazo coloca a las personas en el mayor riesgo de trastornos depresivos. Además, las personas solteras, las que se acercan a la edad de jubilación y las personas con menos educación eran particularmente vulnerables a los efectos nocivos del estrés asociados con las tarjetas de crédito y las facturas vencidas.
  • 86% de las 5.500 personas encuestadas por el estudio Money and Mental Healthy que han experimentado problemas de salud mental informaron que su situación financiera actual o el cambio en la estabilidad financiera habían empeorado sus problemas de salud mental.

Afortunadamente, la deuda es un problema solucionable, y un beneficio importante de la estabilidad financiera es la reducción de estos problemas de salud mental. Sin embargo, si está atravesando una crisis de salud mental, es posible que todavía no esté en un lugar para enfrentar los obstáculos financieros. Del mismo modo, si hay dificultades monetarias significativas, pagar por el tratamiento de salud mental no siempre parece factible. Sin embargo, para lograr y mantener la estabilidad financiera, debe hacer de su salud mental una prioridad y cuidarse primero. Busque los recursos disponibles en su comunidad, hable con un amigo y comience a trabajar hacia el bienestar mental. Su bienestar financiero seguirá.

Estrés y salud general

Del mismo modo, uno de los beneficios más importantes de ser financieramente estable es que puede ayudar a reducir el estrés. Desafortunadamente, el estrés financiero es una experiencia generalizada. Según la Asociación Estadounidense de Psicología (APA), el 72 por ciento de los estadounidenses está estresado por el dinero al menos ocasionalmente y el 22 por ciento se siente extremadamente estresado por sus finanzas. Pero parece que los padres, las generaciones más jóvenes y los que viven en hogares de bajos ingresos (que ganan menos de $50,000 por año) son particularmente susceptibles: reportan niveles de estrés más altos que los estadounidenses en general, especialmente cuando se trata de dinero, y aquellos quienes tienen un estrés particularmente alto por el dinero tienen más probabilidades de decir que se involucran en comportamientos poco saludables para controlar su estrés.

Si bien el estrés crónico de cualquier tipo contribuye a una miríada de problemas de salud física duraderos, la ansiedad por el dinero en particular tiene sus propias desventajas. De acuerdo con Elizabeth Scott, MS, autora de entrenamiento de bienestar que se especializa en el manejo del estrés y la calidad de vida, hace referencia a los siguientes temas principales como resultado del estrés financiero:

  • Como se mencionó anteriormente, aquellos que están experimentando estrés financiero tienen más probabilidades de participar en comportamientos de afrontamiento poco saludables. Estos pueden incluir beber, fumar, comer en exceso u otros mecanismos poco saludables en respuesta a su ansiedad. Desafortunadamente, esto lleva a más estrés, que se asocia con aún más riesgos para la salud.
  • Menos dinero para el autocuidado. Aquellos que luchan para llegar a fin de mes son mucho menos propensos a elegir pagar cosas "adicionales" como atención quiropráctica o medidas preventivas, o incluso atención médica básica o atención dental, cuando satisfacer las necesidades básicas es una prioridad. Desafortunadamente, cuando pequeños problemas de salud no se controlan, pueden convertirse en problemas más grandes, lo que a su vez genera más estrés a largo plazo.
  • Menos sueño. Cuando las personas están bajo estrés financiero, a menudo experimentan problemas para dormir (o trabajan largas horas), lo que puede aumentar el déficit de sueño con el tiempo. Esto no solo causa fatiga crónica, sino que también altera el funcionamiento inmune y las capacidades cognitivas, al tiempo que provoca un mal humor adicional.
  • Emociones poco saludables: la tensión financiera, y especialmente las deudas, pueden causar emociones poco saludables que pueden afectar enormemente su salud. A menudo hay ansiedad, frustración y una sensación de desesperanza que viene junto con el aumento de la deuda y la incapacidad de pagar el interés acumulado. Esto solo causa estrés adicional y mala salud mental y bienestar en general.

Ser financieramente estable puede ayudar a reducir los efectos devastadores del estrés crónico en nuestros cuerpos y mentes, y el ciclo de estrés que puede ocurrir al vivir de un sueldo a otro.

Estabilidad en la familia

Puede darse por sentado que ser financieramente estable le permite pagar las cuentas del hogar a tiempo y satisfacer fácilmente las necesidades de su familia, pero ¿sabía que esto contribuye a la fortaleza de nuestras relaciones y el bienestar familiar en general? En primer lugar, los matrimonios y las relaciones románticas funcionan mejor sin la presión adicional del estrés financiero. En una encuesta, un tercio de las parejas informaron que las finanzas eran la faceta más estresante de su relación, seguidas de la intimidad en un segundo lugar muy distante (11 por ciento), hijos (9 por ciento) y suegros (4 por ciento).

En general, el dinero fue la fuente de tensiones matrimoniales para 84% de los encuestados, y 13% informó haber peleado por dinero varias veces al mes (con el desacuerdo sobre las prioridades financieras encabezando la lista de problemas). Afortunadamente, la estabilidad financiera y la comunicación abierta pueden ayudar a crear una relación más saludable y feliz, que se desbordará en el resto del hogar.

Por ejemplo, la mayoría de los adultos informan que escucharon a sus padres discutir sobre el dinero cuando eran niños. Esto no solo crea tensión en el hogar, sino que, sin darse cuenta, también afecta a los niños. Para las familias que viven con estrés financiero crónico, la ansiedad de llegar a fin de mes a menudo se extiende a los niños.

Además, aunque no todos los hogares financieramente inestables cumplen con los criterios federales de pobreza, muchos lo hacen, y la investigación ha demostrado el tremendo impacto de la pobreza en los niños. De hecho, alrededor de 15 millones de niños (aproximadamente 21% de todos los niños) en los Estados Unidos viven en familias con ingresos por debajo del umbral federal de pobreza. Es importante tener en cuenta que los niños son más vulnerables a las consecuencias negativas de la pobreza que los adultos.

Desafortunadamente, los niños que directa o indirectamente experimentan factores de riesgo asociados con la pobreza tienen mayores probabilidades de experimentar problemas de salud como adultos, como enfermedades cardíacas, hipertensión, accidente cerebrovascular, obesidad, ciertos tipos de cáncer e incluso una esperanza de vida más corta.

Los niños pobres también son desproporcionadamente más propensos a asistir a escuelas en distritos con menos recursos, menos fondos provenientes de los impuestos locales, menos participación de los padres debido a horarios de trabajo más largos y con salarios más bajos, e instalaciones que son inadecuadas. Además, las familias que viven en la pobreza pueden no tener acceso a los recursos adecuados para satisfacer incluso las necesidades más básicas de sus hijos, y mucho menos sus necesidades. Ser financieramente estable reduce estos y otros riesgos asociados con la pobreza y el estrés financiero.

Además, los niños que crecen en un hogar que es financieramente estable buscarán formas de ser financieramente estables. No solo es importante enseñar a los niños sobre el dinero, sino que los padres mismos pueden servir como modelos a seguir. Mostrar a los niños la importancia de la estabilidad financiera, así como los beneficios, ayudará a sentar las bases para su salud financiera futura y su éxito en la edad adulta.

Volverse financieramente estable

Si bien la estabilidad financiera brinda una gran cantidad de grandes beneficios, requiere mucho trabajo, motivación e intencionalidad (¡y a veces retroceder!) Para llegar allí. No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, aquí hay algunos consejos para mejorar su salud financiera en el nuevo año:

  • Crea un presupuesto. Puede buscar plantillas en línea o crear una que se adapte a sus preferencias y estilo de vida. Al hacer un presupuesto, es importante recordar establecer objetivos realistas, separar sus necesidades de sus deseos, identificar y asignar sus ingresos y gastos, y modificar los gastos estacionales (como cumpleaños, otros días festivos, compras de regreso a la escuela, cambios de aceite, registro anual del vehículo o días libres prolongados del trabajo). En general, se debe usar un presupuesto para hacer un plan y cumplirlo. Al crear su presupuesto, muestre a sus hijos cómo hacerlo ellos mismos. Esta es una gran lección para Enseñe a sus hijos cómo ser independientes de las finanzas adultos más adelante en la vida.
  • Use efectivo cuando sea posible. El uso de un método de pago en su teléfono, como PayPal o Apple Pay, tarjetas de crédito o incluso tarjetas de débito, apuntan a lo que algunos consultores financieros llaman "gasto de piloto automático". Si está ejecutando piloto automático, es mucho más probabilidades de gastar de más. El uso de efectivo le permite "sentir" físicamente el dinero dejando sus manos, lo que disminuye los gastos compulsivos. Del mismo modo, no vaya al supermercado cuando tenga hambre y evite navegar en línea cuando esté cansado o no se concentre bien. Estos comportamientos a menudo resultan en gastos impulsivos y a veces costosos.
  • Haga un plan para reducir y eventualmente eliminar todas las deudas. Hay algunos excelentes recursos en línea que pueden ayudar, desde planes de pago de ejemplo hasta hojas de seguimiento de deudas. ¡Comience abordando su deuda más pequeña primero y trabaje hasta las cantidades más grandes! Vea dónde puede asignar más dinero durante la semana y muévalo hacia sus ahorros. Incluso una pequeña cantidad ayudará a largo plazo. Un poco de dinero extra cada semana puede funcionar significativamente a su favor con respecto al interés que está pagando.
  • Además de abordar las deudas antiguas, evite acumular nuevas deudas. La mayoría de las formas de deuda del consumidor se obtienen fácilmente, pero tienen tarifas directas y ocultas, así como tasas de interés extremadamente altas. Puede ser tentador, pero es importante mantenerse enfocado en sus prioridades financieras.
  • Start saving – even if it’s just a little! Having even a small savings can help in times when new debt seems like the only option, and you will be less likely to take out quick loans or swipe a credit card. Pay yourself first in the form of putting small amounts of money away. It will also help reduce stress because you will know that you have a small buffer in the case of a true emergency.
  • Tener una red de seguridad en su lugar. Además de una cuenta de ahorro, es importante tener un plan para cambios de vida o crisis. Por ejemplo, ¿tiene licencia por enfermedad disponible en el trabajo o cobertura por discapacidad? ¿Qué pasa con el seguro de vida? Si algo sucediera y no pudieras trabajar o perdieras tu trabajo, ¿cuáles serían tus próximos pasos? Planificar para el futuro imprevisible puede ayudarlo a usted y a sus seres queridos a tener tranquilidad.
  • ¡Hable con sus hijos sobre el dinero! La estabilidad financiera (y la inestabilidad) es intergeneracional. Inculcar valores relacionados con el ahorro, el gasto y la inversión de dinero en sus hijos les ayudará a tener éxito más adelante en la vida. ¡Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar!
  • Del mismo modo, asegúrese de que usted y su pareja estén en la misma página sobre las finanzas del hogar. ¿Compartirá una cuenta bancaria o dos? ¿Quién pagará por qué? ¿Qué valora más cada persona? Es importante tener conversaciones sobre el dinero cuando todo está tranquilo y sereno, no en el fragor de una discusión. Además, es importante asegurarse de que cada persona en la relación tenga una cantidad asignada de "dinero gratis" en el presupuesto. Ya sea que se trate de $25 o $200, la cantidad es irrelevante: el objetivo es garantizar que nadie se sienta atrapado. Además, tener un poco de margen de maniobra con "extras" le ayudará a recordarle que el dinero es realmente un activo y no una carga, al tiempo que evitará mayores discusiones y disputas relacionales más adelante.

Recuerde, la seguridad financiera lleva tiempo y no puede suceder de la noche a la mañana (incluso en el caso de ganar la lotería). Tomar pequeños pasos hacia su salud financiera no solo aumentará su bienestar físico y mental, sino que también reducirá el estrés y aumentará la estabilidad general de su familia. Tomar control de su estabilidad financiera también es una gran lección que puede mostrar ustedes niños cuando les enseñan el valor del dinero. ¡Esperamos que este nuevo año sea un momento para alcanzar sus metas financieras!

Para obtener más información sobre el desarrollo infantil, comuníquese con Children’s Bureau hoy.

Fuentes

https://www.moneyandmentalhealth.org/money-and-mental-health-facts/

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/24121465

https://link.springer.com/journal/10834

https://www.sambla.dk/laan-penge/

https://www.moneyandmentalhealth.org/wp-content/uploads/2016/06/Money-on-your-mind-full-report.pdf

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.aspx

https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

https://www.investblue.com.au

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